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        1. 千萬別提前還貸,絕無還款最佳時間

          有房貸的朋友可能都關注過:“提前還房貸,怎么還最劃算”、“第幾年還房貸最合適;” “等額本息還款已經還到中期的不適合提前還房貸”、“等額本金已經還了1/3的不適合提前還房貸”……

          這些陳詞濫調,想想都覺得好笑,今天童童就花點時間,做一做表格,列點數據,來給大家算一算,房貸到底有沒有提前還款最佳時間。

          我們需要先來看看銀行的貸款利息是怎么算的:

          首先,住房貸款我們是以月為單位來還貸的,而銀行的利息也是精準以月為單位計算的。簡單來說,你這個月需要還銀行多少利息,就是你目前欠銀行的貸款總額乘以每個月的利率。

          我們假設以商業貸款購房,貸款100萬,還款方式是等額本金,房貸分30年還,現在商業貸款的基準年利率是4.9%,我們看看每個月的利息是怎么變化的。

          先來看看每個月要還的本金,如果還款方式選擇等額本金,就是將本金100萬平均分到360個月(30年*12月),這樣算下來每個月固定還本金2777.78元(100萬÷360=2777.78元),這是一個固定的數字,每個月固定還的本金是不變的,我們再看看每個月要還的利息。

          第一步:我們看看月利率是多少

          月利率就是年利率除以12,以商業貸款年利率4.9%為例:

          月利率就是4.9%/12=0.408333%。

          第二步:第一個月要還利息多少

          假設貸100萬,我們上面已經算出了月利率了,那第一個月你需要還銀行的利息就是100萬*0.408333%=4083.33元。

          第一個月還款金額:本金+利息(2777.78+4083.33=6861.11元)

          第三步:第二個月要還利息多少

          那第二個月的利息呢?其實也是一樣計算的,由于第一個月還了2777.78元本金,這個時候就不再欠銀行100萬了,而是100萬-2777.78=997222.22元。

          所以第二個月的利息是:

          997222.22*0.408333%=4071.99元。

          第二個月還款金額:本金+利息(2777.78+4071.99=6849.77元)

          第四步:以此類推每個月要還利息多少

          我們以第三步那種計算思路,以此類推,每一個月要還多少利息和本金都是非常容易算出來的。

          童童這里不羅列360個月每個月要還多少錢,直接算最后一個月。

          由于是選擇了等額本金,所以最后一個月欠銀行的貸款總額為2777.78元,那么利息為:2777.78*0.408333%=11.34元。

          由此可得,最后一個月,我們還清房貸的最后一筆錢是:(2777.78+11.34=2789.12元)

          算明白了每個月本金和利息的構成,大家是不是發現,銀行的每一筆賬都是清清楚楚計算的,你所支付的每一筆本金和利息,都是實際消費的金額。

          你是貪不了銀行一分錢,銀行也貪不了你一分錢。銀行借錢給你,你每占用一天,就要支付占用一天的利息。由此可見,根本不存在房貸什么時候還最劃算。你借多長時間,就算多少利息,無論是在還房貸的第一年、第五年還是第十年提前還貸,你都支付了應該支付的利息,一分不多,一分不少。

          所以,各位朋友不要糾結什么時候提前還房貸最劃算了,千萬不要再看一些誤導人的文章,沒有數據測評的證據,都是胡謅。

          如果你覺得欠著房貸,心里難受,那么有了足夠的金額后去提前還貸,也未嘗不可,順心就行。

          如果你本身擅長理財,那么最好,好好利用房貸低利率的福利,將房貸用足額用足月,尤其是一些公積金貸款,利率才3.25%,簡直比銀行理財還低。反手將錢存入銀行理財,就妥妥得可以賺到利差,何樂不為!

          我們看一下歷年的貸款基準利率,是不是可以發現,現在,我們正處在一個低利率時代,5年以上貸款基準利率只有4.9%,縱觀中國的20年,這是最低利率。

          當然,有很多朋友看到這里會說,我不會投資啊,買個貨幣資金利率只有4%,那不是還沒房貸利率高么,虧本呀。

          如果是這樣,就要多學習理財知識了哦。只有充實自己的經濟頭腦,財富才會隨之而來。

          本站中所有的計算器的計算結果僅供參考,本站對此結果的準確性不承擔任何責任,實際數額以銀行/保險公司/國家相關機構確認的結果為準。

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